Onder jongeren zijn er maar weinig die zich verdiepen in hun pensioensopbouw, laat staan dat ze er al mee begonnen zijn. Ik behoor tot de jongeren die er nog niet mee begonnen zijn en zie er ook niet naar uit me erin te moeten verdiepen. Het is mij echter de laatste maanden duidelijk geworden dat het noodzakelijk is dit wel te doen omdat ons recht op een goed pensioen alles behalve vanzelfsprekend is. Er bestaat volgens deskundigen zelfs de kans dat we aan het einde van onze carrière helemaal niet meer kunnen rekenen op uitbetaling van ons pensioen.
Het grootste onderliggende probleem voor de onzekerheid rondom ons pensioen is de relatief grote toename van het aantal ouderen in onze samenleving tegenover een kleine toename in het aantal jongeren. Pensioenfondsen zijn hier niet op berekend en keren nu al ver boven hun capaciteit uit. Ook heeft de financiële crisis een duidelijk negatieve impact gehad op het rendement van pensioenfondsen. In het programma Buitenhof werd door de adjunct-directeur van het CPB opgemerkt dat er geen sprake is van een dekkingsgraad van honderd procent, maar van slechts zestig tot zeventig procent. Die honderd procent wordt echter wel gewoon uitgekeerd aan de huidige pensioengerechtigden, met als gevolg dat er voor de huidige jongeren op hun oudere dag niets meer overblijft wanneer het beleid niet drastisch gewijzigd zou worden.
Aan ons jongeren dus de taak om voor onze oudedagsvoorziening op te komen en ons bewuster te worden van wat er met ons geld gebeurt. Je investeert tenslotte toch niet in een bodemloze put? Mocht het beleid niet snel op de schop gaan dan is dat precies wat wij doen. De pensioenfondsen zullen boven hun capaciteit blijven uitkeren totdat het geldpotje op is en er voor ons niets mee over is. Maandagavond werd ook op EénVandaag weer aandacht besteed aan de crisis binnen de pensioenfondsen. De voorzitter van het Alternatief Voor Vakbond vergeleek het pensioenstelsel met een piramidespel. In dit spel wordt er van deelnemers een inleg gevraagd die toekomt aan eerdere deelnemers die bij wijze van spreken hoger in de piramide staan. Om geld te werven zullen er dus iedere keer nieuwe deelnemers bij moeten komen. Wanneer ze hier niet meer in slagen stort de piramide in en verliezen de onderste lagen hun investering in het spel.
Wanneer jongeren zonder nadenken blijven investeren in de pensioenfondsen lopen ze het risico dat ook deze fondsen eens in zullen storten. Degenen die dan het meeste geprofiteerd hebben zijn degenen hoog in de piramide, dus de ouderen. Jongeren zien hun geld in dat geval als sneeuw voor de zon verdwijnen. Dat kunnen we toch niet laten gebeuren?
U schrijft: Het grootste onderliggende probleem voor de onzekerheid rondom ons pensioen is de relatief grote toename van het aantal ouderen in onze samenleving tegenover een kleine toename in het aantal jongeren. Pensioenfondsen zijn hier niet op berekend en keren nu al ver boven hun capaciteit uit.
Dit is natuurlijk complete onzin. Ieder individu draagt zelf (of zijn bedrijf) zijn deel van de premie bij aan het pensioenfonds. Het fonds is slechts beheerder van het fonds. Het is dus niet zo dat de pensioenen vanuit de premies worden voldaan, maar worden uitgekeerd vanuit het ingelegd kapitaal. (omslagstelsel)
Het toenemend aantal ouderen t.o.v. de jongeren is dus geen enkel probleem. Wat wel een probleem is, is dat ouderen steeds ouder worden. Het kapitaal dat is opgebouwd is dus niet genoeg voor de verplichtingen die het pensioenfonds heeft. Dat zorgt er voor dat de dekkingsgraad daalt.
De AOW wordt wel via het omslagstelsel gefinancierd, maar niet door het pensioenfonds.
Uw bijdrage is een duidelijke klok-klepel discussie. Het huidige kapitaal van pensioenfondsen is onvoldoende renderend door de lage rente om zelfs nog maar de beheerskosten te kunnen dekken. Daardoor daalt de verhouding tussen ingelegd vermogen en verplichtingen (dekkingsgraad). Zeker bij een pensioen dat veel slapende leden kent (mensen die geen premie meer bijdragen) moeten het meer en meer van de renteinkomsten hebben. En die zijn laag.
Daarnaast kan men concluderen dat mensen steeds ouder worden. De sterftetabel waar nu mee wordt gerekenend is over een aantal jaren achterhaald, waardoor op termijn de dekkingsgraad naar zeg 70% gaat als er niets gebeurd. En dat is het probleem: pensioenfondsen doen niks!
Pensioenfondsen schuiven de huidige problemen door naar de toekomst. Ze vinden het irreëel dat de toezichthouders nu een dekkingsgraag eisen van 105%, want straks gaat de rente wel weer stijgen en dan lopen we het wel in. Als pensioenfondsen moeten ingrijpen, dan moet dat eerst door de premie te verhogen. Daar worden leden niet zo vrolijk van. Slapende leden behouden dan nog steeds hun rechten, zodat de extra premie van werkende leden wordt verdeeld over het gehele fonds. Daar maak je geen vrienden mee. Als tenslotte dat ook nog niet voldoende is, moeten ze “afstempelen”. Daarmee zeggen ze feitelijk: u had recht op een pensioen van x, maar helaas het wordt x-/- 5% of zo.
Het wordt pas echt vervelend als uw pensioen is gebasseerd op defined contribution. Dat is eigenlijk gewoon roulette. Er zijn dan alleen maar afspraken gemaakt over uw inleg, en het pensioenfonds garandeert helemaal niks wat u krijgt. Stel dat men alles in aandelen heeft belegd en 10 dagen voor uw 65e verjaardag is er een beurscrash, dan kan uw pensioen in die tijd zomaar met 10-tallen procenten verdampen. Deze pensioenfondsen hebben geen verplichtingen dus alles wat ze doen is goed.
Er zijn dus zeker grote problemen met pensioenfondsen. Veel belegd vermogen is belegd in dollars en buitenland. Dat maakt het ook allemaal niet stabieler.
Uw bijdrage geeft dus een goed weer dat er problemen zijn, maar alle argumenten die dat onderbouwen snijden op geen enkele wijze hout. Knap gedaan!